Většina rodičů začíná spořit dítěti někdy mezi 0–5 lety. Otázka není „kolik“, ale „na co“. Jiná logika je u spoření na školu (15–18 let) a jiná u dlouhodobého fondu (až do důchodu).
Cíl 1: Start do života (18 let)
Účel: peníze na řidičák, vysokou školu, první auto, kauce na byt. Suma 200 000–500 000 Kč při 18 letech.
- Horizont 10–18 let → akciové portfolio.
- 1 500 Kč/měs po 18 let při 7 % p.a. = ~620 000 Kč.
- 1 000 Kč/měs po 15 let při 7 % p.a. = ~315 000 Kč.
- Doporučuji indexový fond na jméno rodiče (ne dítě — chcete kontrolu nad výběrem).
Cíl 2: Bydlení v 25–30 letech
Účel: vlastní kauce na byt v ~25 letech (suma 500 000–1 mil. Kč). Horizont 20–25 let.
- Indexový fond s mírně konzervativnějším mixem (70/30 akcie/dluhopisy).
- Investovat na jméno rodiče, převést peníze v 25 letech.
- Druhá varianta: doplnit stavebním spořením (státní podpora 2 000 Kč/rok).
Cíl 3: Dítětův důchod (40+ let)
Účel: zajistit dítě v důchodu, kdy už státní systém pravděpodobně nestačí. Horizont 50+ let. Při 1 000 Kč/měs po 50 let při 7 % p.a. = ~5,2 mil. Kč v dnešních penězích.
- Doporučuji založit dítěti DPS nebo IKBD od 18 let.
- Mezitím akciový indexový fond na jméno rodiče.
- Daňovou úlevu si může uplatnit dítě od svých prvních příjmů.
Vyber pro dítě jeden hlavní cíl, ne tři. Když je rozmělníte na málo do více nádob, žádný z cílů se nesplní pořádně.
Pojištění dítěte
Kromě spoření zvažte krytí: úrazové pojištění dítěte (300–600 Kč/měs), eventuálně závažná onemocnění. Ale POZOR — nikdy nepojištěte dítě životkem za smrt. To je krytí příjmu rodiče, ne dítěte.
Jak na to
Konkrétní rozdělení podle vašeho příjmu a cílů projdeme na schůzce. Nejde o velké peníze, ale o pravidelnost — 1 500 Kč/měs po 18 let znamená pro dítě 620 000 Kč na startu do života.