Pokud vám brzy končí fixace hypotéky, máte dvě možnosti: zůstat u stávající banky a přijmout novou sazbu, kterou nabídne — nebo srovnat trh a vyjednat lepší. Druhá cesta dnes znamená v průměru 1 200–2 800 Kč úspory měsíčně. Pojďme si to rozebrat.
Kdy refinancovat má smysl
Refinancování dává smysl ve třech situacích: konec fixace (nejčastější), nová banka nabízí o ≥ 0,3 procentního bodu nižší sazbu, nebo se vaše situace zlepšila (vyšší příjem, splacený jiný úvěr) a kvalifikujete se na lepší podmínky.
- Konec fixace za 3–6 měsíců → začít srovnávat hned.
- Konec fixace za 1+ rok → sledovat sazby, ale ještě nejednat.
- Pokud máte sazbu nad 5,5 % a fixaci ještě 1+ rok, spočítejte sankci za předčasné splacení — někdy se to i tak vyplatí.
Jak vypočítat úsporu
Vezměte rozdíl mezi novou a starou sazbou, vynásobte aktuální výší úvěru, vydělte 12. Dostanete měsíční úsporu. Příklad: hypotéka 3 500 000 Kč, stará sazba 5,2 %, nová 4,5 % → rozdíl 0,7 procentního bodu → roční úspora 24 500 Kč → měsíční ~2 040 Kč.
Většina lidí nevěří, že přechod k jiné bance funguje. Funguje — a vyplatí se to v 7 z 10 případů.
Co banka chce vidět
- Příjem alespoň posledních 3 měsíců (zaměstnanec) nebo 12 měsíců (OSVČ).
- Aktuální výši dluhu a stav splácení (bezdlužnost).
- Hodnotu nemovitosti (nový odhad nebo poslední 2 roky starý).
- Životní situaci — nesmí být horší než při původní žádosti.
Kolik to stojí
Refinancování má dva typy nákladů: poplatky banky (často 0–8 000 Kč) a nový odhad nemovitosti (3 000–5 000 Kč). Při ušetření 2 000 Kč měsíčně se to vrátí za 4–6 měsíců.
Co s mým případem? Kontakt
Pokud vám fixace končí během příštích 6 měsíců, ozvěte se. Srovnám aktuální nabídky všech 14 bank a do týdne máte písemný návrh. Konzultace zdarma, klidně v Karviné nebo Ostravě.